민간 건강 보험 찾기 : 비용, 보장 및 제외 - 건강 보험-의료 보험

민간 건강 보험을 찾는 방법

건강 보험은 개인의 월 예산에 추가 비용이 많이들 수 있으며, 2014 년부터 미국에서는 최소한 기본 수준의 보험 보장을 의무화했습니다.

가족을위한 가장 철저하고 비용 효율적인 보장 옵션을 아는 것은 어렵지만 중요합니다. 의학적 도움이 필요한시기에 부족하지 않도록하십시오.

소송 비용

보험에 동의하기 전에 보험에 대해 알아보십시오.

보험사가 돈을 수금하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

보험료 : 모든 보험사의 경우 귀하 또는 귀하의 고용주가 월 보험료를 지불합니다.
공제액 또는 초과분 : 보험사가 지불하지 않을 금액을 의미합니다. 예를 들어, $ 2,000 공제액이있는 보험에서 치료 비용의 처음 $ 2,000를 부담하게됩니다. 보험 혜택은 처음 $ 2,000의 비용 이후부터 활성화됩니다. 공제액은 개인 또는 가족 전체에 적용될 수 있습니다.
자기 부담금 : 보험 가입자는 보장 유형의 치료의 각 인스턴스에 대해 고정 금액을 지불합니다. 예를 들어, 주치의를 방문하는 경우 코 페이먼트가 $ 20 일 수 있습니다. 보험 계약자는 클리닉에서 코 페이를 지불해야합니다. 또는 클리닉은 방문에 대한 청구 완료에서 코 페이를 공제합니다.
공동 보험 : 이것은 공동 부담금과 유사하지만 고정 금액이 아닌 비용 비율로 작동합니다. 예를 들어, 물리 치료 약속에 대해 20 %의 공동 보험이있을 수 있습니다. 따라서 보험 회사는 치료 비용의 80 %를 지불합니다.
최대 본인 부담금 : 일부 보험에서는 보험 가입자가 단일 가입 연도 내에 일정 금액의 비용을 지불하면 특정 공제액 또는 공동 보험이 더 이상 적용되지 않을 수 있습니다.

공제액, 공동 보험 및 공동 부담금을 사용하여 보험 가입자들이 승인 된 네트워크 내에서만 치료를 받도록 할 수 있습니다. 예를 들어, 피보험자는 네트워크 내 시설에서의 치료에 대해 20 %의 공동 보험이 청구되고 네트워크 외부 시설에서의 치료에 대해서는 50 %가 청구될 수 있습니다.

귀하의 상황에 따라 더 높은 공제액을 선택하여 월 보험료 비용을 조절할 수도 있습니다. 현재 소득이 낮은 경우 일반 보험 비용을 절약하는 가장 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 응급 치료의 경우 당일에 더 많은 비용을 지불해야 함을 의미합니다.

혜택에 대한 연간 한도를 충족하거나 초과하면 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 일부 치료는 전액 보장되거나 한 사람이 1 년에받는 한 가지 유형의 치료에 대한 제한없이 보장 될 수 있습니다.

그러나 개인은 평생 한도가있을 수 있습니다. 즉, 보험 계약자가이 금액에 도달하면 더 이상이 보험에서 자금을받을 수 없습니다. 평생 한도는 최소 2 백만 달러입니다.

2013 년 eHealthInsurance 설문 조사에 따르면, 고객의 월 평균 보험료는 개인의 경우 월 $ 279이며 평균 공제액은 $ 2,257입니다. 가족 계획은 $ 3,422 공제액과 함께 월 평균 $ 605입니다.

미국에서는 2001 년부터 2011 년까지 건강 보험료 비용이 113 % 증가했습니다. 2010 년과 2011 년 사이에 Kaiser Survey에 따르면 건강 보험 가입자 수가 약 2 천만 명 감소한 것으로 나타났습니다.

급증하는 보험료 비용에 대처하기 위해 수백만 명의 사람들이 더 큰 공제액을 선택합니다.

적용 범위

수천 가지의 다양한 보험 상품을 사용할 수 있기 때문에 다양한 보험이 적용되는 An을 정의하기가 어려울 수 있습니다.

건강 보험 정책은 일반적으로 다음을 포함합니다.

응급 치료
입원 치료
암 치료
외래 상담
X-ray 이미징과 같은 진단

더 높은 수준의 정책은 다음을 포함 할 수 있습니다.

광학 및 치과 치료
출산 케어
예방 치료 및 검진
심리 치료
처방약
지속적인 외래 치료

많은 보험사가 추가 기능이있는 패키지를 제공합니다. 이는 변화하는 의료 요구에 맞게 정책을 수정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

많은 정책이 특정 한도까지 외래 진료를 제공합니다. 예를 들어, 사람은 매년 특정 수의 물리 치료 세션을받을 수있는 특정 금액을 가질 수 있습니다.

일부 회사는 의료의 다양한 부분을 다루는 특별 정책을 직원에게 제공합니다. 예를 들어 일부 항공사는 비행 중 조종사의 시력을 보호하는 데 필요하므로 조종사의 정책에 선글라스 커버를 포함합니다.

보험은 보험에 적용될 수 있습니다. 이것은 보험사가 보험에 대한 위험을 수용하기위한 기초를 설정하기 위해 사용하는 프로세스입니다. 사람이 이미 특정 질환을 앓고있는 경우 보험사는이 질환을 치료하기 위해 비용을 지불해야 할 가능성이 높습니다. 보험사는 이것이 기꺼이 감수 할 위험인지 여부를 평가해야합니다.

인수 절차는 보험사가 치료 자금을 지원하지 않는 귀하의 병력에서 특정 상태를 식별 할 수 있습니다. 귀하가 의학적 상태를 선언하고 특정 기간 내에 재발하거나 다시 발생할 가능성이 있다고 판단되는 경우, 보험사는 해당 조건을 귀하의 보험 계약에 추가하고 이에 대한 치료 자금을 거부 할 가능성이 있습니다.

이 인수는 조건과 정책에 따라 평생 또는 더 짧은 기간 동안 지속될 수 있습니다.

코를 변형하는 수술과 같은 특정 치료를 통해 보험사는 청구의 의학적 필요성을 확인하고 선언되지 않은 기존 상태를 배제하기 위해 추가 문서를 요청할 수 있습니다. 여기에는 의료 보고서, 컨설턴트의 편지 및 이미징 스캔이 포함될 수 있습니다.

보장은 일반적으로 가정 치료에만 적용됩니다. 다른 국가에서의 치료는 일반적으로 더 비싼 정책에서만 가능합니다. 사람들은 일반적으로 다른 국가의 사고와 부상을 보상하기 위해 여행 추가 서비스 또는 완전히 별도의 여행 보험 정책을 구입해야합니다.

보험 회사가 사전에 치료를 승인하거나 승인 할 수있는 방법을 제공하는 경우 이러한 마음의 평화를 확보하는 것이 좋습니다. 일단 승인되면 사전 승인은 보험 회사가 치료 비용을 미리 지불하는 데 동의하는 것을 의미합니다.

보험 회사는 때때로 환자가 많은 돈을 지불하고 환급을 청구해야하는 대신 네트워크 내 병원에 직접 지불 할 수도 있습니다.

대부분의 정책은 계약 내용을 정확히 설명하는 회원 안내서 또는 문서를 제공합니다. 보험사의 고객 서비스 팀 또는 중개인과 보험에 포함 된 혜택에 대해 충분히 논의하십시오.

보험사가 보장을 확인하려면 무엇이 필요합니까?

치료 전에 연락하든 완료 후 상환 청구서를 보내든 보험사는 치료에 대한 다양한 정보를 필요로합니다.

이는 보험사마다 다를 수 있지만 일반적으로 다음을 포함합니다.
정확히 어떤 절차, 진단 테스트 또는 상담이 수행되었는지
청구 팀이 정책에 포함 된 항목에 영향을주지 않고 부적격 처리를 제외 할 수 있도록 항목 별 송장
치료 이유 또는 질병 또는 상태의 성격
의사 및 시설의 이름
치료 국가 또는 주
심리 치료와 같은 전체 치료 과정에 대한 청구인 경우 치료 날짜 또는 각 예약 날짜
입원 치료의 경우, 입원이 임상 적으로 필요한 이유와 요청 된 체류 기간을 확인하는 의사의 서신

이 정보를 제공하지 않으면 일반적으로 청구가 지연되거나 잘못 거부됩니다. 시설에있는 동안 필요한 모든 정보를 요청하십시오.

제외

보험 회사는 합의 된 정책과 일치하지 않는 치료 자금을 거부 할 것입니다.

이런 일이 발생하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 구체적인 이유는 개인의 정책 조건에 따라 다르지만 일반적인 청구 거부 이유는 다음과 같습니다.

인수 또는 이전에 공개되지 않은 기존 상태에 대한 치료를 받았습니다.
의사는 명명 된 상태를 치료하기에 적절한 유형의 의사가 아닙니다.
비 의학적 이유로 미용 또는 미용 치료를 받았습니다.
특정 치료에 대한 혜택 또는 허용 된 자금이 치료를받은 시점까지 보장 기간 동안 사용되었습니다.
적극적인 치료 또는 질병 및 상태의 치료만을 다루는 정책에 대한 전체 검진과 같은 예방 치료를 받았습니다.
어떤 사람이 발 문제에 대한 교정 용 깔창과 같은 장치 나 신체 보조기구를 구입하려고 시도했습니다.
개인은 엄폐 중 치료를받습니다.
청구는 의료 보고서 인쇄와 같은 행정 비용이었습니다.
피보험자가 피임 또는 가족 계획에 대해 청구했으며 일반적으로 보장되지 않습니다.

보험사는 개인이 유예 조건에 해당하는 치료를받는 경우 치료를 보장하지 않습니다. Moratorium은 보험사가 질병 치료에 자금을 지원하지 않는 특정 기간을 의미합니다. 그러나 모라토리엄 기간이 종료 된 후 보험사는 보험 약관에 조건을 추가 할 수 있습니다.

예를 들어, 일부 정책은 사람들이 아이를 기대할 때 보험을 구매하고 즉시 엄청난 청구를 한 후 취소하는 것을 방지하기 위해 처음 10 개월 동안 모라토리엄을 포함 할 수 있습니다. 이 기간 동안 출산 방문이나 영아의 입원 환자 분만에는 자금이 지원되지 않습니다. 그러나 10 개월 후 보험사는 이러한 치료에 대한 비용을 지불합니다.

어떤 경우에는 치료 제공자가 해당 지역에서 합리적이고 관례적인 것보다 더 많은 비용을 청구 한 경우에만 청구가 부분적으로 지급됩니다. 특정 지역의 정골 사가 상담에 대해 일반적으로 $ 100를 청구하고 환자가 $ 180에 대한 청구서를 제출하는 경우, 보험사는 종종 합리적이고 관례적인 수수료 만 지불합니다.

이는 설정된 수수료가 합의 된 제공자 네트워크 내에 머무르면 피할 수 있습니다.

종종 보험사는 보험 적용 대상인 클레임 부분을 지불하고 보험에 맞지 않는 부분은 제외합니다. 이를 부족분이라고합니다.